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打击非法集资 维护金融稳定

来源:据新华社、央视新闻、网信新源公众号整理时间:2019-05-29 10:23:26

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01什么是非法集资?

非法集资是指法人、其他组织或者个人,违反国家金融管理法律规定,向社会公众吸收资金的行为。我国法律有明确规定,非法集资是一种违法行为,情节严重构成犯罪的,要依法追究刑事责任。目前,在刑法上非法集资主要涉及到两个罪名,一个是非法吸收公众存款罪,一个是集资诈骗罪。

02非法集资有哪些特征?

? 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

? 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

? 承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

? 向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

03当前非法集资类型主要有哪些?

? 以“投资理财公司”为名的非法集资

前几年街面上开设了好多投资担保理财公司,有些非法公司假借国家支持金融创新为名,发售虚假的理财产品,以提供担保名义帮企业借钱非法吸收资金。他们根本没有担保能力,都是变相自己成立担保公司给自己担保,投资的企业大多数也是已经从银行贷不出款面临倒闭的企业,纯粹是借钱赌一把。还有些借款企业,是这些非法投资公司虚构出来的,根本没有企业借钱,钱被投资公司的人挥霍享受了。这些投资公司是不能吸收存款的,他们只能以自己的资金进行投资。

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? 打着假“养老”旗号的非法集资

一是以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;这些机构有的先收钱再建养老院,有的机构根本没有建养老院的资格,还有的一床多卖,把同一个床位卖给很多人,一旦他们觉得钱足够多,就把钱拿走了。还有的纯粹是一个骗局,根本没有建养老院和销售床位的可能。

二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年人投入资金。通过这种方式和老年人套近乎,等取得老年人信任放松警惕时,就推荐你买投资性产品。有些老年人觉得“吃人的嘴短,拿人的手短,不买人家的产品不好意思,觉得愧对人家”,老年人不知不觉中就中了人家的招。

? 以高价回购收藏品为名的非法集资

以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票、字画、艺术品等所谓的收藏品为工具,声称有巨大升值空间,承诺在约定时间后高价回购,引诱群众购买。一些购买人拿回家后收藏好,去找人回购拿钱的时候,这些公司就以当时没有人买,要等待买家购买为名让你等待,还有的大玩文字游戏,把责任推给购买人,说是没有别人买不怪他们公司。还有的公司看钱足够多时,携款潜逃,根本找不到人。

? 互助平台实行传销与非法集资相结合

这种吸收资金的行为名目繁多,常见的有“XX金融互助社”“XX金融互助平台”等;依托互联网,通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传,波及范围广;宣称投资门槛低、周期短、收益高,利诱性强。有些互助平台,宣称你现在投资是帮助别人,是做善事,等你需要时,会有更多的人帮助你,其实,等你需要帮助时,往往已经找不到人了。有些网站设在国外,公安部门办案难度很大。

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? 购物返利形式的非法集资

有一些非法电子商务公司,以“购物返利” “零元购物”“你消费,我报销”等宣传口号进行发展会员,说是不花钱就可以买东西,你交上钱,米、面、手机、家用家器等物品拿回家,过段时间钱全部返还。有些公司甚至不卖东西,大家都白拿东西,买东西的钱从哪里来呢,其实是后面投资人的钱,给前面人买东西。这种模式实际上是背离市场规律的,任何正常行业根本不可能有这么高的收益。这些公司此类运作模式违背价值规律,资金运转难以维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失。广大公众要提高风险意识,理性审慎投资,防止利益受损。

? 以“交易市场”为名的非法集资

主要有打着“贵金属交易”“原油交易” “大宗商品” 等现货市场交易场所,但他们却违规从事期货交易,没有现货,买空卖空,在炒提货单据,甚至假冒“电子盘“进行诈骗,其实什么物品也没有,没有交易,是涨还是跌,全由公司操作员说了算,需要涨就涨,需要跌就跌。还有许多纪念币邮币、虚拟货币等交易市场也存在风险,已经不是收藏了,纯粹是“击鼓传花”,价格人为操作。

04如何避免掉入非法集资陷阱?

面对非法集资的陷阱,要做到“四个不”:

一是对高息“诱饵”不动心。

二是对老板“实力”不崇拜。

三是对企业“背景”不迷信。

四是对熟人“热心”不轻信。

05发现非法集资活动应该怎么办?

一旦发现企业或者个人有非法集资违法犯罪活动,应当及时向公安机关报案或者举报,由公安机关立案查处。作为集资群众要注意收集非法集资活动的证据,协助公安机关办案,切忌心存幻想,避免遭受更大的损失。

06参与非法集资形成的风险及损失由谁承担? 非法集资合同是否有效,投资回报能否得到支持?

根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,参与者利益不受法律保护。非法集资属违法犯罪行为,集资参与人与集资人所签订的合同无效。非法集资合同中约定的利益条款也无效,投资回报不受法律保护。

07公司有营业执照就能正规经营吗?

现在国家为了鼓励大家创业,把注册公司的条件放宽了,只要你想注册公司,工商局都会尽力给你办,现在工商营业执照办理非常容易。营业执照对于公司如同一个人的身份证,有身份证并不代表他不会犯罪。

08注册资本越多是不是代表公司越有实力?

国家工商注册制改革,把原来的注册资金实缴制改成了认缴制,实缴制就是说你申请注册资金多少钱,要工商局实际验证一下才行,现在的认缴制,你说你有多少注册资金,就可以填有多少注册资金,对没诚信的人来说,注册资本可以随便写,想写多少都可以,工商不验资。

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09某某名人给他站台了,某某组织给他发奖,公司是不是很有实力?

名人有时也分不清企业经营业务,他在某方面有专长,但在非法集资方面不是专家,只要不是故意的,他们是不承担违法犯罪责任,不赔偿损失。发奖的组织真假难辨,那个发奖的组织说不定就是他设的,或者是什么野鸡组织,甚至那个奖牌就是假的。国家民政部对外公布了一批非法社会组织,好多非法组织一看都是国家级别的。

10老年人如何防范非法集资陷阱?

? 要注重学习金融知识。经常看新闻和看报,开阔自己的视野,尤其多关注一些法制栏目,多了解些“非法集资”等骗局的案件,从他人上当受骗的经历中汲取教训。可关注由东营市防范和处置非法集资工作领导小组办公室主办的“东营金融卫士微信公众号”,学习防范非法集资相关知识。

? 要克服贪欲的心理,不能有“不劳而获”的念头,要靠勤劳致富。

? 要看好自己的钱袋子,凡是有人让你出钱的时候,一定要多一个心眼儿,不能轻易将自己的钱拿出来、送出去,要做到“只看不买”。

? 凡是要动钱的时候,不要相信骗子那些“不要告诉任何人”的鬼话,自己拿不定主意时,多找老伴、子女们及信得过的邻居和朋友商议,需要报警时要坚决报警。

非法集资的“十大类型骗局”

借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义进行非法集资;

以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;

通过认领股份、入股分红进行非法集资;

通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;

以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;

利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;

利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;

对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资;

以签订商品经销合同等形式进行非法集资;

利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

如何有效防范非法集资?

“四 看”

看融资合法性。合法的融资,如发行股票、担保公司、开展P2P业务、小额贷款等都应得到有关部门批准,可到监管部门网站查询或电话咨询。

看宣传方式。看是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式获取的集资信息,或是以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。

看经营模式。有没有实体项目?为什么不向银行贷款?集资款用在实体经营项目还是投向不明?获取利润的途径是什么?

看参与集资的主体,是不是谁都可以参与。

“三 思”

一思:是否了解该产品及市场行情?

二思:投资是否符合市场规律?

三思:自身经济实力是否具备抗风险能力?